クレジットカード 年会費 もったいない？【1万円の元が取れる条件を計算してみた】

年会費1万円のクレジットカードを、4〜5年持っていました。

特典は、一度も使っていません。
空港のラウンジも、1回も入ったことがないです（笑）

さすがにもったいないと思って、無料のカードに戻しました。
そのとき調べた「年会費の元が取れる条件」が、思った以上にハッキリしていたので書いておきます。

💳 作った理由は「楽天でよく買い物してたから」だった

持っていたのは楽天プレミアムカード。年会費は11,000円（税込）です。

作った理由は、ネットで買い物をするなら楽天だったからです。
ポイントが貯まるなら、年会費を払ってもいいかと思ったんですよね。

ただ、実際の買い物の量はというと…平均すると月に1〜2点。
月に4〜5点買うこともありますが、ならすとこのくらいです😅

持っていたのは4〜5年。正確な年数は分かりませんが、ざっくり計算するとこうなります。

• 11,000円 × 4年＝44,000円
• 11,000円 × 5年＝55,000円

だいたい5万円前後を、使わない特典に払っていた計算です。
書いてて、ちょっと背筋が寒くなりました🥶

🛫 特典を調べたら、自分には1つも刺さらなかった

そもそも、何が付いているカードなのか。
ちゃんと調べたのは、やめようと思った時が初めてでした（笑）

空港ラウンジ（プライオリティ・パス）

世界中の空港ラウンジが使える、というサービスです。
これが有料カードの目玉なんですが、2025年から内容が変わりました。

• 無料で使えるのは年5回まで
• 6回目からは1回あたり35米ドル（同伴者も同額）
• 使えるのはラウンジのみ。空港内の飲食店などは対象外に

ただ、自分の場合はこれ以前の問題で。
そもそも空港に行ってません🤣 旅行にも出張にも縁がない生活なので、年5回どころか0回でした。

楽天市場でのポイント

もうひとつが、楽天市場で買い物したときのポイントです。
カードの特典ぶんは+1倍（＝買った金額の1％ぶん）で、月にもらえる上限は5,000ポイントとされています。

さっき書いたとおり、買い物は平均すると月に1〜2点ほど。
そもそもポイント自体、あまり気にしていないタイプです。

🧮 元が取れる条件を、計算してみた

ここが、この記事でいちばん伝えたいところです。
「なんとなく損してる気がする」ではなく、数字で見れば一発で分かります。

① ポイントで元を取る場合

カード特典のポイントは+1％ぶん。
年会費11,000円を取り返すには、こうなります。

• 11,000円 ÷ 1％ ＝ 年110万円の買い物が必要
• 月にすると9万円以上を楽天市場で使う計算

自分には、まったく届かない金額でした。

② ラウンジで元を取る場合

年5回まで無料で使えるので、11,000円 ÷ 5回 ＝ 1回あたり2,200円。
年5回きっちり空港を使う人なら、十分に価値があると思います。

自分は0回なので、1回あたりの金額は計算すらできません😇

🔄 無料に戻すのが、思ったより大変だった

ここ、正直に書いておきます。
手続きがかなり面倒でした。

• まずネットでやろうとしたが、AIチャットでは自分は答えにたどり着けなかった（聞き方が悪かったのかもしれません）
• 人が対応してくれるチャットは、全然つながらない
• 結局電話。オペレーターにつながるまで、かなり待った
• 手続きとしては「解約」という形になった

無事、年会費無料の楽天カードへの変更は完了しました。
ただ、とにかく時間がかかります。思い立ってすぐ終わる作業ではありません。

この「時間がかかる」がクセモノで、やろうと思っても後回しになるんですよね。
4〜5年も払い続けた原因は、たぶんこれです。

作るのはネットで数分なのに、やめるのはこの手間。
サブスクと同じ構造ですね。

▼「なんとなく払ってる」を見直す基準はこちら📌
サブスク 見直し 方法【月2万円払ってる自分の“残す・切る”基準】

⚠️ 戻す前に、確認しておきたいこと

自分は特に困りませんでしたが、調べていて「これは先に見ておくべきだった」と思った点があります。

• 利用限度額が下がることがある：大きな買い物の予定がある人は要注意
• ETCカードに年会費がかかる場合がある：一般カードだと550円かかることがある（会員ランクによっては無料）
• 引き落としの設定を確認する：公共料金やサブスクの支払い先になっている場合は、切り替え後に確認を

カードの条件や手続き方法は、時期によって変わります。
実際に手続きする前に、必ずカード会社の公式ページか問い合わせ窓口で最新の内容を確認してください。

✅ 有料カードが向いてる人・無料で足りる人

ここまで読むと「有料カードはムダ」に聞こえるかもしれませんが、そうは思っていません。
使う人には、ちゃんと価値があります。

年会費を払う価値がある人

• 出張や旅行で、年に何度も空港を使う
• 楽天市場での買い物が、年100万円を超えるくらい多い
• 付帯保険やサポートを、実際に使う場面がある

無料カードで足りる人

• 空港をほとんど使わない
• ネットショッピングの金額が、そこまで大きくない
• ポイントを細かく追いかけるのが好きじゃない

自分は完全に後者でした。
ちなみにカードは、整理して2枚だけにしています。

▼カードや口座を整理した話はこちら📌
クレカ・銀行口座・ポイントカードを整理したら、頭がスッキリした話

📝 まとめ：年会費は、条件をクリアできるかで決まる

• 年会費11,000円のカードを4〜5年。特典は1回も使わなかった（ざっくり5万円前後）
• 空港ラウンジは2025年から年5回まで。6回目以降は1回35米ドル
• ポイントで元を取るなら、楽天市場で年110万円の買い物が必要
• ラウンジで元を取るなら、年5回で1回あたり2,200円の価値
• 無料に戻す手続きは、とにかく時間がかかる。チャットでは進まず、電話でやっと完了した
• 限度額・ETCカードの年会費・引き落とし設定は、先に確認しておく

年会費が高いか安いかは、金額だけでは決められません。
自分がその条件をクリアできるか、それだけです。

計算してみれば、だいたい5分で答えが出ます。
自分の場合は、考えるまでもなく「要らない」でした😅

あなたが払っている年会費、その特典を今年は何回使いましたか？

使っていない特典に、毎年1万円。

あわせて読みたい

参考にしたサイト

• 付帯サービス「プライオリティ・パス」のサービス提供方法および提供内容の変更について｜楽天カード
• 楽天プレミアムカードを解約 or ダウングレードする方法とタイミング｜金融Lab.