給料日前 お金がない【欲のままに使ってたら毎月カツカツだった話】

毎月、給料日をカウントダウンしていた。

残高を見るのが怖くて、でも見ないともっと怖くて——
「あと何日で給料入るかな」を繰り返していた20代中盤の話をしようと思う。

今は給料日を気にしなくなった。
収入が大きく増えたわけじゃない。
転職しても、正直そんなに変わっていない（笑）
変わったのは、お金の使い方だけだった。

20代中盤、毎月すっからかんだった

欲に素直に生きていた。

欲しいものは買う。食べたいものは食べる。
仕事終わりにラーメン屋に行くのが日課で、
車のパーツも気になったら買っていた。
「今月ちょっと厳しいな」と思いながらも、
欲求を我慢するという発想があまりなかった。

気づけば毎月すっからかん。
ギリギリ支払いができる状態で、
残高は数百円しか残っていない月もあった。

今思うと、よくその生活ができてたなと思う（笑）

でも当時は「まあ何とかなってるからいいか」という感覚で、
深刻に考えることもなかった。

何にそんなに使っていたのか

振り返ると、出費の内訳はこんな感じだった。

• 車のローン（好きな車に乗りたかった）
• 車のパーツ（気になったら買う、リボ払いも使っていた）
• 仕事終わりの外食（ラーメン屋がメイン）
• ガソリン代（これもリボの時があった）

車が好きだから、車関連の出費が特に多かった。
パーツは「欲しい→買う」のサイクルで、
支払い方法はあまり気にしていなかった。

リボ払いも普通に使っていた——というより、
リボが何かをよくわかっていなかった。

「リボはやめとけ」を見て調べたら、ゾッとした

最初は正直、リボ払いをラッキーだと思っていた。

1万円使っても、毎月の支払いが2,000〜3,000円でいい。
「え、これめっちゃ便利じゃん」という感覚で、深く考えずに使い続けた。

ある時、ネットで「リボはやめとけ」という情報を目にした。
気になって調べてみたら——金利が高い。
しかも使い続けていたせいで残債が増えていて、全然減っていかない。

少額の返済を続けながら使い続けると、元本がほとんど減らない仕組みだった。
便利だと思っていたものが、じわじわと首を絞めていたと知ったときは本当にゾッとした。

リボ払いの仕組み、ちゃんと知ってますか？

自分がリボを使っていた当時、仕組みをまったく理解していなかった。
だから同じ状況の人に、ちゃんと説明しておきたい。

リボ払いは「毎月一定額だけ返せばいい」という支払い方法。
一見ラクに見えるけど、残りの残高には毎月金利がかかり続ける。
カード会社によって違うけど、金利は年15%前後が多い。

具体的な数字で見てみる。

残高10万円・毎月3,000円返済・金利15%の場合（※最低返済額はカード会社や残高によって異なります）

• 月の金利：約1,250円
• 返済3,000円 − 金利1,250円 = 元本が毎月1,750円しか減らない
• 完済まで：約4年
• 総支払額：約12万円以上（元本より2万円以上多く払う）

これが残高30万円になると、さらに怖い。

• 月の金利：約3,750円
• 金利3,750円 − 返済3,000円 = 毎月750円ずつ残高が増えていく
• つまり、返しているのに残高が減るどころか増え続ける

自分がまさにこの状態だった。
毎月返済しているのに残債が減っていかない理由が、これだった。

お金がない時に「毎月の支払いが少なくていい」はたしかに便利に見える。
でもその分、長く・多く払い続けることになる。

使う前に一度、「これ、総額でいくら払うことになるんだろう？」と考えてみてほしい。
自分みたいに後から気づいてゾッとするより、知った上で判断した方がいい。

「なんで働いてるのに、お金がないんだ？」

リボの怖さを知って、残高は数百円しか残っていない現実を改めて見た。

彼女が欲しいな、旅行に行きたいな——と思っても、遊ぶお金がない。
やりたいことを諦めることが続いて、だんだん嫌気がさしてきた。

「なんで毎月働いているのに、お金がないんだろう？」

この疑問が、変わるきっかけになった。
自分がダメなのかと思い始めたけど、
ダメなのは自分じゃなくてお金の使い方だったと後から気づく。

少しずつ、お金の使い方を見直し始めた

一気に変えたわけじゃない。少しずつだった。

お金に関する本を読み始めた。家計管理・節約について調べるようになった。
「なんとなく使う」から「意識して使う」に変わっていった感じだった。

リボはすぐに使うのをやめて、残債を少しずつ返していった。
外食の頻度も自然と落ち着いてきた。
車のパーツも、欲しいと思ってすぐ買うのではなく、計画して買うようになった。

収入は転職してもそんなに変わっていない（笑）
でも残高が残るようになった。それだけで、生活の感覚がかなり変わった。

▼家計管理を変えたときの話はこちら📌
ゆるい家計管理でも変わった理由【完璧じゃなくていい】

今、給料日を気にしなくなった

あれだけ毎月カウントダウンしていた給料日を、今はほとんど意識しない。

車が好きなのは変わらない。趣味にお金を使うのも変わらない。
でも「欲しい→即買う」ではなく、「いつ買うか計画する」に変わった。
欲のままに動かなくなった、というのが一番大きな変化だと思っている。

給料日前に焦るのは、収入が少ないせいだと思っていた。
でも実際は違った。使い方の問題だった。
それに気づくだけで、お金との関係がかなり変わる。

▼節約を意識し始めたときの話はこちら📌
節約 続かない 理由【頑張らない節約に切り替えたら、自然とお金が残るようになった話】

まとめ

給料日前にお金がなかったのは、収入のせいじゃなかった。

• 欲のままに使い続けると、毎月カツカツになる
• リボ払いは「ラッキー」じゃなく、じわじわ首を絞める仕組み
• 「なんで働いてるのにお金がない？」という疑問が変わるきっかけになった
• 収入を増やすより、使い方を変える方が先だった
• 趣味は変えなくていい。「欲のまま」をやめるだけで残高が変わる

給料日前に焦るのは、稼ぎが少ないせいじゃなかった。

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